機材や設備の修理や、取引拡大に伴う仕入れ費の増加など、事業を運営していると急に資金が必要になる時があります。そんな時に個人事業主が資金調達法として検討したいのが、日本政策金融公庫やビジネスローン、請求書を現金化するファクタリング、事業用クレジットカードです。

なかでもビジネスローンは融資実行までが早く、担保や保証人が不要なことも多いため、すぐに資金が必要な場合に有効です。
本記事では、個人事業主が利用できるビジネスローンや注意点、知っておきたい資金調達方法について詳しく解説します。

目次

• ビジネスローンとは？
• 個人事業主がビジネスローンを利用するメリット
• 入金前の請求書があるならファクタリングも有効
• 個人事業主がビジネスローンを利用する際の注意点
• 日本政策金融公庫からの借入も選択肢の一つ
• 個人事業主が適切な資金調達先を選ぶには
• 資金繰り・資金調達をサポート
• 資金調達freee：複数の金融商品を簡単に比較・申込ができる
• 事業用クレジットカード：freeeカード
• まとめ

ビジネスローンとは？

ビジネスローンとは、個人事業主や法人経営者を対象とした融資サービスのことです。銀行や日本政策金融公庫などと比較して融資実行までが早く、場合によっては無担保・保証人なしで融資を受けられる点が特徴です。

個人事業主が利用できるビジネスローン

日本政策金融公庫の融資

個人事業主がビジネスローンを利用するメリット

日本政策金融公庫の融資と比較すると、申し込みから着金までの速さに大きな違いがあります。日本政策金融公庫や銀行の融資は提出書類が多く審査も厳しいため、最低でも1ヶ月は着金までに時間が必要です。審査に通らない可能性も考え資金調達を行う必要があります。
このため、短期間で資金調達したい時は、ビジネスローンの利用は有効と言えるでしょう。

入金前の請求書があるならファクタリングも有効

入金前の請求書（売掛金）がある場合は、ファクタリングも資金調達の選択肢の一つになります。ファクタリングとは、ファクタリング会社に手数料を支払うことで請求書を現金化できるサービスです。

ビジネスローンと同じく申し込みから着金までの期間が短いこと、無担保・無保証で利用できることがメリットです。ビジネスローンとの大きな違いは、資産の譲渡のため負債にならない点です。

個人事業主が利用できるファクタリングサービス

個人事業主がビジネスローンを利用する際の注意点

申し込みから着金までの速さが特徴のビジネスローンですが、上記の表で公庫の融資と比較してもわかるように、金利は高めに設定されています。

このため、金利負担が大きくならないよう注意する必要があります。借入の際は必要最低額を借りるようにし、早期の返済を心がけましょう。

公庫や銀行のプロパー融資と比較すると、借入可能額の上限金額が小さい点にも注意が必要です。長期的に設備投資をしたい場合や、事業拡大のために大きな運転資金が必要な場合、ビジネスローンは資金調達先としては不向きと言えます。

日本政策金融公庫からの借入も選択肢の一つ

現金が必要な期日までに余裕がある場合は、日本政策金融公庫の融資制度への申し込みを検討するのも一つの方法です。

日本政策金融公庫は、銀行のプロパー融資と比較して個人事業主が借りやすく、銀行の融資審査に落ちても日本政策金融公庫の融資には通ったというケースもあります。日本政策金融公庫の融資からの借入を完済すると、それが実績となり他の金融機関からも資金を借りやすくなる点もメリットの一つです。

特に、災害時や感染症の流行などで事業が影響を受けた場合は、公庫が特別窓口や融資制度を設けている場合が多いため、まず相談してみることをお勧めします。新型コロナウイルスの影響で多くの事業主が打撃を受けた際は、平常時よりも審査時間を短縮、無担保・実質無利子の融資制度を提供し話題になりました。

個人事業主が適切な資金調達先を選ぶには

ビジネスローン、ファクタリング、クレジットカード、金融機関からの融資など、個人事業主が利用可能な資金調達方法は複数にわたります。

事業の状況に適した資金調達方法を選ぶために重要なのは、日頃から事業の資金繰りの状況を把握しているかどうかです。エクセルなどで資金繰り表を作成する方法もありますが、おすすめは会計freeeが提供する資金繰り改善ナビです。

資金繰り・資金調達をサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50％、確認の方法は預金残高通帳です。

キャッシュは企業存続の命綱です。キャッシュフローや今後の資金繰り予測などは会社経営の重要な要素の一つであり、資金調達は企業継続・繁栄の重要な手段です。
ただし、資金繰りや資金調達は難しい、よくわからない。そう思っている方も多いのではないでしょうか。

そこで、freeeでは資金繰り・資金調達をスムーズにおこなうためのサービスを提供しています。

資金調達freee：複数の金融商品を簡単に比較・申込ができる

資金を調達したいが、なにが自社に適した調達手段なのか、借入できる商品なのかがわからないという経営者の大きな悩み。最終的には税理士の言う通りにするがこれで良かったのか？と不安がつきまといます。
資金調達freeeでは、いくつかの質問に答えれば複数の資金調達手段から、自社に最適な商品を比較できる形で紹介。サービスは即日利用が可能で、そのままオンラインで申し込みまでが可能になります。

事業用クレジットカード：freeeカード

資金調達、資金繰りの手段として最後にご紹介したいのが事業用クレジットカード（ビジネスカード）です。
「独立する前にクレジットカードを作っておくように」と勧められたことはありませんか？一般的に、個人事業主、フリーランス、経営者などご自身で事業を運営するようになると、クレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。

しかし、支払いを先送りする方法としてクレジットカードは有効な手段の一つです。このためfreeeでは、事業をお持ちの方に特化したクレジットカードを提供しています。ブランドはVISA、Master、American Expressといった主要国際ブランドを揃えた豊富なラインナップを揃えており、オンラインからすぐに申し込むことが可能です。

まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金調達freeeや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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