「ビジネスローンを借りたいけれど、どれがいいのかわからない」
「たくさんのビジネスローンを比較して、なるべく条件のいいものを選びたい」

中小企業経営者や個人事業主の方の中には、そんな悩みや希望を持っている人も多いでしょう。

たしかにビジネスローンの種類は多く、何を基準にどれを選べばいいのか難しいところです。
そこでこの記事では、

◎資金調達freeeがおすすめするビジネスローン23社を紹介し、以下の項目で比較しました。

• 金利
• 融資限度額
• 融資期間
• 担保／保証人
• 対象地域
• 審査日数
• 入金までの日数

また、数あるビジネスローンの中からどれを選べばいいか迷っている方のために、

◎ビジネスローンを比較する際のポイント

を7点挙げて解説します。

このポイントにしたがっておすすめビジネスローンを比較すれば、あなたの条件に合ったローンを探すことができるはずです。

この記事で、あなたが最適なビジネスローンを見つけて、必要な資金を調達できるよう願っています。

1. おすすめのビジネスローン23社の比較一覧

ビジネスローンを扱っている金融機関は、都市銀行、地方銀行、ノンバンクなどさまざまです。
そこで、資金調達freeeからお申込み可能なものも含め、23社のビジネスローン商品をご紹介します。
それぞれの金利、融資限度額、入金までの日数などを比較表にまとめましたので見てみてください。

「銀行」「ネット銀行」「ノンバンク」の3つに分類しましたが、この分類ごとにも特徴や傾向があるのがわかります。

たとえば、

• 対象地域：地方銀行のビジネスローンは、対象地域が銀行の地元のみ。大手ノンバンクは全国が対象
• 金利：銀行・ネット銀行＜ノンバンクで、ノンバンクがもっとも高い傾向
• 融資限度額：まちまちだがノンバンクがもっとも少ない傾向
• 審査日数／入金までの日数：ノンバンクがもっとも早い傾向

などです。

では次章から、これらのおすすめビジネスローンをひとつずつ下記の項目で徹底比較していきましょう。

• 金利
• 融資限度額
• 融資期間
• 担保／保証人
• 対象地域
• 審査日数
• 入金までの日数

2. 銀行ビジネスローンおすすめ18選

銀行のビジネスローンは、審査が比較的厳しいかわりに金利は低めになっています。
そんな中からまず18行のビジネスローンをご紹介します。

2-1. みずほ銀行

みずほ銀行の「みずほスマートビジネスローン」は、Web完結の事業法人向け融資です。
新設法人でもご利用可能で、決算書も不要、オペレータのサポート体制もあります。

申込には、みずほ銀行の口座を一定期間お持ちの方向けの「インビテーション」（招待コード）が必要です。該当する方は一度ご覧になってみてはどうでしょう。

2-2. 東京スター銀行

東京スター銀行の「スタービジネスカードローン」は、 全国で利用できるビジネスローンです。
法人、個人事業主どちらも利用できて、 最大500万円までを69歳になるまで継続的に借り入れできます。
担保・保証人不要、申し込みから契約まで来店不要なので、忙しい人でも気軽に利用可能です。

2-3. 福岡銀行

福岡銀行の「フィンディ」は、全国から利用可能なオンライン完結型のビジネスローンです。
金利は年2.0%～14.0%と比較的低めで、申し込みから融資まですべてウェブ上で行うことができ、来店や書類の郵送などは不要です。
AIによる審査システムを導入していて、 即日審査、2営業日程度で入金されるため、すぐに資金調達したい人に最適です。

2-4. 山口銀行

山口銀行の「ワイエムビジネスローン」「マイカード ワイエムビジネス」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
いつでも自由に借り入れ・返済できるカードローン型と、返済期間最長10年と長期で利用できる証書貸付型、どちらも最大500万円まで借りられるので、使い方に合わせて選べます。

2-5. 北九州銀行

北九州銀行の「ワイエムビジネスローン」「マイカード ワイエムビジネス」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
山口銀行と同様に、いつでも自由に借り入れ・返済できるカードローン型と、返済期間最長10年と長期で利用できる証書貸付型です。
融資上限500万円、金利も4％台～と利用しやすくなっています。

2-6. もみじ銀行

もみじ銀行の「ワイエムビジネスローン」「マイカード ワイエムビジネス」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
山口銀行、北九州銀行と同様に、いつでも自由に借り入れ・返済できるカードローン型と、返済期間最長10年と長期で利用できる証書貸付型で使い分けできます。
融資上限500万円、金利も4％台～で担保・保証人も原則不要なので、誰にでも使いやすいローンです。

2-7. 千葉興業銀行

千葉興業銀行の「ビジネスローン ALLDAY（オールデイ）」「ちば興銀ビジネスカードローン」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
担保・保証人不要、最大で500万円まで融資が受けられるので、急に資金が必要になったときにも便利です。
「ALLDAY（オールデイ）」は融資期間最長10年で、長期の事業資金が必要な方にぴったりなローンです。

2-8. 筑波銀行

筑波銀行の「パワフルつくば」は法人・個人事業主向け、「クイック for Biz」は個人向けのビジネスローンです。
担保・保証人はもちろん、所得証明も不要なので、いざというとき手軽に申込できます。
融資上限額は最大500万円、融資期間は最長10年と長期の資金繰りにも利用可能です。
最短即日で審査結果が出て、5営業日程度で融資を受けられます。

2-9. 愛媛銀行

愛媛銀行の「ひめぎんビジネスサポートローン」「ひめぎんビジネスサポートカードローン」は、法人・個人事業主どちらも利用できるビジネスローンです。
担保・保証人ともに不要なので、簡単に申し込めて便利です。
融資限度額は500万円、「ひめぎんビジネスサポートローン」なら金利2.8％からと低金利なのもうれしいポイントです。

2-10. 愛知銀行

愛知銀行の「ナイスカバー」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
担保・保証人が不要なだけでなく、必要書類は本人確認書類のみ、確定申告書や見積書も不要なので、いざというとき簡単に申込ができます。
融資限度額は500万円まで、借入期間は最長10年と、ゆったり返済できるのも助かります。

2-11. 横浜銀行

横浜銀行の「ビジネスファストローン」は法人向けの、「ビジネスフリーローン」は個人事業主向けのビジネスローンです。
いずれも神奈川県内、または東京・町田市で事業を営む事業者が対象です。
特に「ビジネスファストローン」は金利は2.5〜5.0%と低金利で、融資限度額も1,000万円なのでおすすめです。
業歴2年から利用できるので、創業間もない企業でも借り入れできるのがメリットです。

「クラウド会計ソフトfreee提携〈はまぎん〉スーパービジネスローン」という会計freee利用者向けのビジネスローンもあります。通常のスーパービジネスローンと比較し金利年0.25%差引があります。

2-12. 広島銀行

広島銀行の「＜ひろぎん＞サクッと！ビジネスローン」は、法人でも個人でも借り入れできるビジネスローンです。
最低金利は6.0％から、融資限度額500万円までの借り入れが可能です。
担保・保証人は不要で、最短1営業日で審査結果が出るので、急な支払いが必要になったときなどに頼りになるローンだといえます。

2-13. 荘内銀行

荘内銀行の「事業者応援カードローン500」「事業者応援ローン500（証書貸付）」は、法人・個人事業主ともに利用できるビジネスローンです。
融資限度額は500万円、担保・保証人は不要で申し込めます。
個人事業主の場合、審査結果が原則即日で出るので、急な資金繰りが必要なときには頼れるローンです。

2-14. 北都銀行

北都銀行の「＜ほくと＞クイックオーナーズローン」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
担保・保証人不要で、最大500万円まで融資を受けられます。
業歴不問なので、開業資金としても利用できるだけでなく、借入金を事業以外のプライベートな用途に使うのも自由なので、困ったときに気軽に利用できるのがポイントです。

2-15. 中京銀行

中京銀行の「事業者向けフリーローン「はやわざ-α」」は、 個人事業主向けのビジネスローンです。
担保・保証人不要、 申し込み時の必要書類は本人確認書類のみで、確定申告書や見積書などが必要なく、 審査結果は最短1営業日ほどで出ます。
融資限度額は300万円と少なめですが、 借入金の使い道は自由なので、事業資金以外にマイカー購入なども可能です。

2-16. 栃木銀行

栃木銀行の「とちぎんビジネスローン」と「とちぎんビジネスローン（カードローン型）」は、法人・個人ともに利用できるビジネスローンです。
融資限度額はいずれも500万円、融資期間は「とちぎんビジネスローン」の場合最長10年なので、余裕をもって返済できます。
担保・保証人不要、業歴は2年以上あればいいので、創業間もない企業でも借り入れできるのが利点です。

2-17. 北陸銀行

北都銀行の「ほくぎん創業支援ローン」は、法人・個人どちらも利用できるビジネスローンです。
融資金の使途を創業にかかわるものに限っているため、これから事業を始める人と、創業1年以内の事業者のみが融資を受けられます。
金利は2.875〜14.0%と低く、融資限度額も1,000万円と大きいので、起業・開業を計画している場合にぴったりのローンです。

2-18. 山形銀行

山形銀行の「やまぎん事業者ローン「ビジサポ」（カードローン）」「やまぎん事業者ローン「ビジサポ」」は、どちらも法人・個人ともに利用できるビジネスローンです。
融資限度額は300万円、担保不要で借り入れでき、個人の場合は保証人も不要です。
業歴2年以上であれば融資対象なので、創業間もない企業の運転資金などにも使える心強いローンです。

3. ネット銀行ビジネスローンおすすめ3選

ネット銀行の中にも、ビジネスローンを扱っているところはあります。
その中から、「資金調達freee」がおすすめする3行のビジネスローンをご紹介しましょう。

3-1. GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行の「GMOあおぞらビジネスローン」は、「資金調達freee」と提携しているfreee会員向けのビジネスローンです。
融資限度額500万円、担保・保証人不要で即日審査、5営業日程度で融資を受けられます。
審査では、「会計freee」の入出金明細データを活用するので、決算書や事業計画書を提出する必要がないのも利点です。
申し込みはすべてwebで完結しますので、急に資金が必要になったときにもスピーディに融資を受けられるローンです。

3-2. 楽天銀行

楽天銀行の「楽天銀行ビジネスローン（法人向け）」は、法人が融資を受けられるビジネスローンです。
最低金利が1.475％～と非常に低いのに対して、融資限度額は1億円と大きいのが特徴です。
対象地域は東京、埼玉、千葉、神奈川に限られていますが、多額の融資を必要としている事業者にとっては心強い味方になりそうなローンです。
ただ、ビジネスローンとしては珍しく担保と保証人どちらも必要であるのと、入金まで20営業日程度かかるので、事前にしっかり準備をした上で余裕をもって申し込みましょう。

3-3. PayPay銀行

PayPay銀行の「ビジネスローン」は、法人・個人どちらも融資を受けられるビジネスローンです。
金利は2.8％から、融資限度額500万円まで借入できます。
担保は不要、個人の場合は保証人も不要です。
審査の際には、法人なら2か月分の決算書が必要ですが、個人事業主は特に必要書類はく、1営業日程度で審査結果を受け取れるので、思い立ったら気軽に審査を受けられます。

4. ノンバンクのビジネスローンおすすめ2選

ビジネスローンを扱う金融機関には、銀行以外にも信販会社や消費者金融などのノンバンクも多くあります。
ノンバンクは、銀行よりも金利は高めですが、審査が厳しくなく早めに融資を受けられるというメリットがあります。
そんなノンバンクのビジネスローンから、「資金調達freee」おすすめの2社をご紹介しておきましょう。

4-1. アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンスの「事業者向けビジネスローン」は、法人・個人どちらも利用できるビジネスローンです。
金利3.1～18.0％とノンバンクの中では最低金利が低く設定され、融資限度額が1,000万円なので多額の借り入れをしたいときにも利用できます。
審査は最短即日、入金まで7営業日程度というスピード感もメリットです。

4-2. ライフカード

ライフカードの「ビジネスパートナーローン」は個人事業者向けの、「ライフローンカードビジネス」は法人向けのビジネスローンです。
それぞれ融資限度額は250万円、300万円と大きくはないですが、1万円から借り入れでき、借入金の使い道も事業資金であれば運転資金、設備資金など自由に選べます。
審査も「ビジネスパートナーローン」は最短1営業日、「ライフローンカードビジネス」は最短2営業日で結果が出るので、すぐに資金調達したいときに便利なローンです。

5. 一般的なビジネスローン3選

ここまで、「資金調達freee」がおすすめするビジネスローンを紹介しました。
が、ほかにもビジネスローンはいろいろあります。
そこで、一般的に知られているビジネスローンの中から、代表的な消費者金融のものを3つ紹介しておきましょう。

5-1. オリックス・クレジット

オリックス・クレジットの「オリックスVIPローンカードBUSINESS」は、個人事業主と法人の経営者向けのビジネスローンです。
融資限度額の範囲内で自由に借り入れができ、返済方法はリボ払いか1回払いのどちらかから選ぶことができます。
業歴1年からの個人事業主でも借りられて、会員特典としてリゾートホテルやレストラン、レンタカーなどが優待価格で利用できるユニークなサービスもあります。

5-2. プロミス

プロミスの「自営者カードローン」は、自営業者向けのビジネスローンです。
担保・保証人不要、融資限度額300万円までの範囲内で自由に借り入れができ、事業資金としてだけでなく生計費などにも使用できます。
返済期間が最長6年9か月と長期なので、売上の少ない個人事業主でもゆったり返済できて使いやすいローンです。

5-3. アコム

アコムの「ビジネスサポートカードローン」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
業歴1年以上であれば利用できるので、独立間もない方でも利用できるという利点があります。
契約は自動契約機「むじんくん」でもできるので、店頭に行きたくない人、行けない人にも便利です。
融資限度額は300万円までですが、1万円から自由に借り入れられて、融資期間も8年7か月と長いのが特徴です。

6. ビジネスローンの比較ポイント7つ

ビジネスローンにはさまざまなものがあることがわかりました。
では、これらの中からどうやって自分に最適なものを選べばいいのでしょうか？
この章では、ビジネスローンを比較する際のポイントを7つ挙げて解説します。

6-1. 金利

まず気になるのは金利ですよね。
ビジネスローンは、通常の融資よりも審査がゆるいかわりに、金利は相対的に高めになっています。

そんな中でも、金利がもっとも低いのは銀行のビジネスローンです。
逆にもっとも高い傾向があるのはノンバンクで、特に消費者金融などでは最高金利を18％程度に設定しているところも多数あります。
ノンバンクでは、最低金利が低くても、最高金利に近い利率での融資になることも多いと言われていますので、最低金利ばかりに目を向けないよう注意しましょう。

なるべく低い金利で借り入れをするには、まずは銀行のビジネスローンから申し込むのがおすすめです。

6-2. 融資対象者

ビジネスローンは誰でも無条件で借りられるわけではありません。
融資の対象となる者の条件があります。
たとえば年齢を「満20歳以上69歳以下」と規定していたり、「業歴2年以上」、「その金融機関に口座を持っている者」などの制限がついていたりします。

特に地方銀行の場合、その銀行のある都道府県や近県の事業者のみが融資対象になっていることが多いものです。
地方銀行のビジネスローンを検討する際には、自分の事業所が融資対象地域に入っているかを確認しましょう。

6-3. 融資限度額

融資限度額も重要です。
ビジネスローンの限度額は、通常の銀行融資などと比較すると低めに設定されています。
おおむね500万前後、多くても1,000万円程度のものが主流です。

そのため、多額の資金が必要な場合は、限度額が必要額に足りているかどうかを確認してから申し込むようにしてください。

6-4. 融資スピード

ビジネスローンを借りたい人には、「急な支払いが必要になったので、今すぐ資金が必要」と急いでいるケースも多いでしょう。
たしかにビジネスローンは、申し込みから融資までのスピードが早いのがメリットのひとつです。
特にノンバンクの中には、即日融資を謳っているところもあります。

反対に、銀行などでは10日以上かかるケースもあります。
急ぎで資金調達したい場合には、申し込みから融資までどれくらいかかるかを事前に確認するようにしましょう。

6-5. 担保・保証人

ビジネスローンは原則的に担保・保証人は不要です。
が、中には「法人の場合は保証人が必要」「〇〇万円以上の場合は保証人が必要」といったローンもあります。
保証人を用意できるのであればよいのですが、急ぎで融資を受けたい場合や、保証人の心当たりがない場合には、「担保・保証人ともに不要」のものを探す必要があるでしょう。

6-6. 融資期間

融資期間は、長ければ長いほど月々の返済が楽になります。
300万円を借りた場合、1年で返すより3年で返すほうが毎月の返済額は安くなりますよね。
そのため、多額の借り入れをする際には、融資期間が長いものを選ぶほうがよいと考えてしまいがちです。

が、返済が長期になると金利が高くなり、最終的な返済総額が大きくなってしまうというデメリットもあります。
できれば毎月の返済額をなるべく多くして、返済期間は短くしたいところです。

となると、ビジネスローンは融資期間が短すぎないものを選びつつ、実際の返済は可能な限り早く終わらせるようにするのがよいと言えます。

6-7. WEB完結

ビジネスローンの中には、申し込みから融資まですべてweb上で済ませることができるものもあります。
金融機関の店舗に出向く必要がないので、忙しいときや急ぎで資金調達したいときには非常に助かるものです。

また、審査のみwebで受けられ、実際の契約は店頭に出向くものもあります。
「できれば店舗には行かずにすませたい」という場合は、どこまでwebでできるのかを確認する必要があるでしょう。

7. ビジネスローン選びは「資金調達freee」で！

「ここで借りたい」というビジネスローンが見つかったとしても、その融資を誰もが100％受けられるとは限りません。
審査に通らず、また別の金融機関に申し込みしなおさなければいけない、という恐れもあります。

そんな手間を避けるには、「資金調達freee」がおすすめです。

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ですので、あなたが借り入れできる可能性が高いビジネスローンをひと目で比較することができます。

「資金調達freee」で、あなたに最適なビジネスローンを見つけてください。

8. まとめ

いかがでしたか？
ビジネスローンを比較して、あなたにぴったりのものを見つけられたのではないでしょうか。
では最後に、この記事の要点を振り返ってみましょう。

◎ビジネスローンの比較ポイントは、

• 金利：なるべく低いものを選ぶ
• 融資対象者：自分が該当しているか確認する
• 融資限度額：必要額に足りるものを選ぶ
• 融資スピード：資金が必要なときまでに間に合うかを確認する
• 担保・保証人：どちらも不要であればより便利
• 融資期間：毎月の返済額を考えて長めのものを選ぶ
• WEB完結：急ぎの場合は申し込みから融資までWEBで完結できるものを選ぶ

これを踏まえて、あなたがいい条件でビジネスローンを借りられることを願っています。

＊この記事は2021年3月時点の情報をまとめたものです。

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