本記事では、弁護士に相談した方が良いファクタリングのトラブルについてまとめます。また、不要なトラブルを避けるためにも、おすすめの優良ファクタリング会社や資金繰り・資金調達方法についてもご紹介していきます。。

目次

• ファクタリングのトラブル事例
• 法外な手数料を要求された
• 口頭確認のみで契約書を交わさない
• 不利な契約を押し付ける
• ファクタリングのトラブルを弁護士に相談するには
• ファクタリングのトラブルを防ぐには
• ファクタリングの仕組みを理解する
• おすすめはクラウドファクタリング
• ファクタリングと資金調達
• 資金繰り・資金調達をサポート
• 資金調達freee：複数の金融商品を簡単に比較・申込ができる
• 事業用クレジットカード：freeeカード
• まとめ

ファクタリングのトラブル事例

売掛債権を現金化するためには、ファクタリング会社を通さなければなりません。なかには意図的に手数料を高くしたり、不当な契約をする会社もあるため注意しましょう。下記の事例に当てはまる場合は、弁護士への相談も検討すべきです。

法外な手数料を要求された

ファクタリングの手数料の相場は、取引形態によっても差がありますが概ね1-20%です。10%以下の手数料を実現しているのは、オンラインで申し込みが完結するクラウドファクタリング。対面での取引だったとしても30%以上を提示されている場合や、不透明な諸経費を請求されている場合は注意が必要です。

ただし、たとえ弁護士に相談したとしても契約書にサインしてしまっている場合、ローンの過払い請求のようにお金が戻ってくるかは分かりません。
泣き寝入りを防ぐためにも、事前にファクタリングの手数料相場を知り契約書にきちんと目を通すことが重要です。

口頭確認のみで契約書を交わさない

契約周りは特に慎重になりましょう。口頭確認のみで契約書を用意しない、契約を交わそうとしないファクタリング会社には注意が必要です。口頭で提示された手数料を鵜呑みにせず、必ず書面におこすことが重要です。

不利な契約を押し付ける

契約書を交わしたとしても、ファクタリング利用者にとって不利な内容の場合も。例えば、取引先にファクタリング利用を知らせる「債権譲渡通知」が記載されている場合、取引先にファクタリングの利用が知られる可能性があります。
ファクタリングには二社間取引と三社間取引があり、二社間取引にも関わらず「債権譲渡通知」が記載されている場合は特に注意が必要です。

また、「債権譲渡登記」に関しても必ず確認をしましょう。登記簿は第三者も入手できるため、取引先が調査した際にファクタリングの利用が知られてしまいます。
取引先にファクタリングの利用を知られたくないことが弱みとなり、悪質なケースではファクタリング会社が脅しをすることがあるようです。

すでに契約してしまっている場合は、一度弁護士に相談してみてもいいかもしれません。

他にも、ファクタリング会社を偽って詐欺行為を行い逮捕された事例も過去にあります。何かおかしいと思った場合は、放置せずに専門家に相談しましょう。

ファクタリングのトラブルを弁護士に相談するには

ファクタリングのトラブルを弁護士に相談する前に、一度無料相談を活用してみるといいでしょう。弁護士ドットコムでは、弁護士に無料で相談することができます。

また、法律のトラブルには様々な種類があるため、出来るだけファクタリングの分野に強い弁護士に相談したいところです。本格的に相談する前に、過去にファクタリングのトラブルを解決した事例があるかなど必ずチェックしましょう。

ファクタリングのトラブルを防ぐには

ファクタリングのトラブルを防ぐためには、そもそもファクタリングとはどういう仕組みなのか、手数料の相場はどれくらいなのかを知っておく必要があります。
また、契約の段階で不利な条件を提示されていないか確認することも大切です。

ファクタリングの仕組みを理解する

ファクタリングには二社間と三社間、2つの仕組みがあり、それぞれ特徴や手数料が異なります。2社間取引は以下の手順で現金の受け取りと支払いが行われます。

① 売掛債権をファクタリング会社に売却
② 手数料を引いた売却代金を受け取り
③ 取引先からの売掛金の支払いを受ける
④ ファクタリング会社に支払いを行う

取引先に知られることなく売掛債権を現金化できる点が魅力ですが、その分手数料も高めに設定されています。

三社間のファクタリングは、取引先も含め売掛債権譲渡の契約が行われます。取引先から直接ファクタリング会社に売掛金が支払われるため、二社間取引よりも手数料が安めに設定されている点が特徴です。
ただし、取引先の合意も必要なため現金化に時間がかかる点と、場合によっては取引先との関係性に悪影響が出る可能性もあります。

参考記事
『ファクタリングの基礎知識。仕組みから利用のポイントまで徹底解説』

おすすめはクラウドファクタリング

二社間取引は三社間に比べ手数料が高めに設定されていると前述しましたが、クラウドファクタリングは二社間でありながらも手数料を抑えることができます。

クラウドファクタリングの最大の特徴は、Web上で全てが完結し、手数料も手間も省ける点です。審査の結果も早く、最短翌日に現金化が可能です。資金繰りに悩みを抱える個人事業主・フリーランス・中小企業などの小規模事業者のニーズに応える点が人気を集めています。

なかには会計ソフトと連携し、買取可能な請求書を提示してくれるサービスもあります。

代表的なクラウドファクタリングサービス

参考記事
『クラウドファクタリングとは？資金繰りの活用方法』

ファクタリングと資金調達

融資と異なり、現金化が早く負債にならない点が魅力のファクタリングですが、悪質なファクタリング会社とトラブルになるケースもゼロではありません。また、計画的に資金調達を行わずにファクタリングの利用を繰り返し、資金ショートに苦しむこともあります。

こういった状態を防ぐためにも、ファクタリング以外の資金調達方法を知り、事業の状況を把握した上で最適な方法を選ぶことが重要です。その際、「資金繰り表」の活用が非常に有効になります。ここから先は、資金繰り表と資金調達について詳しくご紹介していきます。

資金繰り・資金調達をサポート

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キャッシュは企業存続の命綱です。キャッシュフローや今後の資金繰り予測などは会社経営の重要な要素の一つであり、資金調達は企業継続・繁栄の重要な手段です。
ただし、資金繰りや資金調達は難しい、よくわからない。そう思っている方も多いのではないでしょうか。

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事業用クレジットカード：freeeカード

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まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金調達freeeや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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