～【教えて！やましゅうさん！】スモールビジネス経営者の資金繰りお悩み相談室～

「資金の相談をできる人がいない」「ファイナンスのスキル・ノウハウを高めたい」
これらは、多くのスモールビジネス経営者に共通する悩みでしょう。
このコーナーでは、経営者が抱える資金繰り・資金調達の悩みに、企業のコーポレート部門で責任者として資金調達や株式上場を主導し、現在は公認会計士・税理士として活躍する経験豊富な専門家が回答し、課題解決のヒントや新たな気づきを提供していきます。ぜひご活用ください。

借入実績は次回の融資に有利に働くのか

Q.銀行の借入実績があったほうが、後々に借りやすくなることがあるのでしょうか？

以前に銀行で借り入れた実績があるほうが、その後に資金調達が必要になった場合に借りやすいということがあるのでしょうか？
一度も借りたことがない場合、融資を受けにくいということはありますか？

A.返済実績がプラスに働くことはある。借入実績がないことは加点要素になる

計画通りに返済した実績がプラスに働くことはあると思いますが、借入実績があることが格付けに大きな加点要素となっていることはあまり考えられないと個人的には感じています。

むしろ、借りたことがないということは、健全に事業を回せてきたという見方もできますし、加えて財務状況が良ければ加点要素になることはあっても、マイナスになることはないのではないでしょうか。

ちなみに、銀行がその会社を評価する際は、格付けといわれる審査基準に照らし合わせた点数付けを行いますが、なかでも配分割合が高いといわれているのが純資産の厚さです。純資産は借入金などの負債を除いた資産の合計額で、その会社の正味の財産に相当する金額のことです。純資産がマイナスになると債務超過ということになるので、当然ながら、純資産が多いほうが銀行の評価も高くなることになります。

その他、銀行との付き合い方や融資の手段などについて詳しく知りたい方は、下記の記事を参考にしてみてください。

• 銀行との付き合い方では、どんなことに気を付ければいいでしょうか？[質問No.4]
• スモールビジネスと資金調達の基礎知識

山本 修一

公認会計士・税理士
株式会社ロバスト・スチュワード　代表取締役社長

Ernst&Young（現EY）にて、国内上場企業や外資日本法人向けの会計監査および法人税務サービスに7年間従事。その後NXP Semiconductors(NASDAQ)の日本子会社での経理財務担当のポジションを経て、ランサーズ株式会社に入社。コーポレート部長として経営管理および上場準備業務を担当（同社は2019年東証マザーズ上場）。
同社を退社後は公認会計士事務所としての活動により、広くベンチャー企業の経営管理を外部からハンズオンでサポートするかたわら、自身もベンチャー企業の社外監査役を務める。2021年、株式会社ロバスト・スチュワードを設立し、なめらかな専門性を社会に還元するための事業開発に取り組む。京都大学経済学部経済学科卒業。

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